Обрачун и висина премија осигурања

Висина премије осигурања

Модел 1 – некретнина која се купује је истовремено и некретнина на коју се успоставља хипотека.

ЛТВ-рацио представља однос износа кредита банке и купопродајне цене некретнине, односно, процењене вредности непокретности уколико је нижа од купопродајне цене, која се купује и ставља под хипотеку помножен са 100.

Код стамбених кредита којима се рефинансира неосигуран кредит*, који накнадно испуне услове за осигурање*, односно, код којих се купопродајна цена одређује као проценат у односу на процењену вредност непокретности (куповина у вансудском/судском поступку принудне продаје непокретности), ЛТВ- рацио представља однос износа кредита банке и процењене вредности непокретности која се купује и ставља под хипотеку помножен са 100.

Kод стамбених кредита којима се рефинансира неосигуран кредит, односно, који накнадно испуне услове за осигурање, ЛТВ-рацио се обрачунава на процењену вредност, примењује се у случају да је од момента закључења уговора о кредиту (који је предмет рефинансирања или накнадног осигурања) прошло више од три године или у случају документованог увећања тржишне вредности непокретности (услед инвестиционог улагања и сл.)

Модел 2 – некретнина над којом се успоставља хипотека није некретнина која је предмет куповине.

ЛТВ-рацио представља однос износа кредита банке и процењене вредности некретнине  над којом се успоставља хипотека помножен са 100.

У овом моделу постоји могућност осигурања стамбених кредита без учешћа и/или депозита под условом да процењена тржишна вредност некретнине на коју се ставља хипотека мора бити мин. 30% већа од износа кредита банке (износ кредита помножен са 1,3 не сме да пређе процењену вредност непокретности под хипотеком).

ЛТВ-рацио за кредите који се одобравају за куповину, изградњу и адаптацију непокретности, а обезбеђују се хипотеком другог реда, представља однос збирног износа неотплаћеног кредита банке обезбеђеног хипотеком првог реда и кредита банке обезбеђеног хипотеком другог реда и купопродајне цене некретнине која се ставља под хипотеку помножен са 100, односно, однос збирног износа неотплаћеног кредита банке обезбеђеног хипотеком првог реда и кредита банке обезбеђеног хипотеком другог реда и процењене вредности некретнине над којом се успоставља хипотека помножен са 100.

Начин обрачуна висине премије осигурања модела 1 и модела 2:

Валутна индексација кредита	ЛТВ≤70	70<ЛТВ≤80	80<ЛТВ≤90
EUR	1,50%	2,50%	3,50%
CHF	1,95%	2,95%	3,95%
РСД	1,35%	2,35%	3,35%

*     Уколико корисник кредита нема ризико животно осигурање винкулирано на Банку на наведене премије се додаје 0,25%.

*     Уколико је предмет хипотеке неукњижен, тзв. “објекат у изградњи“,  на наведене премије се додаје 0,5%.

*    Уколико је предмет хипотеке објекат легализован по основу Закона о планирању и изградњи (''Сл. гласник РС'', бр. 72/2009), на основу минималне техничке документације из чланова 188, 189 и 191,  на наведене премије се додаје 0,15%.

*   Уколико је степен кредитне задужености  корисника кредита и солидарних дужника  једнак или већи  од 60%, на наведене премије се додаје 0,5%.

*   Уколико је степен кредитне задужености корисника кредита и солидарних дужника  једнак или већи од 70%,  на наведене премије се додаје 1%.

*   Уколико је степен кредитне задужености  корисника кредита и солидарних дужника  једнак или већи  од 80%,  на наведене премије се додаје 1,5%, само у случају када је 80% или више обавеза уговорено у динарима.