Obračun i visina premija osiguranja

Visina premije osiguranja

Model 1 – nekretnina koja se kupuje je istovremeno i nekretnina na koju se uspostavlja hipoteka.

LTV-racio predstavlja odnos iznosa kredita banke i kupoprodajne cene nekretnine, odnosno, procenjene vrednosti nepokretnosti ukoliko je niža od kupoprodajne cene, koja se kupuje i stavlja pod hipoteku pomnožen sa 100.

Kod stambenih kredita kojima se refinansira neosiguran kredit*, koji naknadno ispune uslove za osiguranje*, odnosno, kod kojih se kupoprodajna cena određuje kao procenat u odnosu na procenjenu vrednost nepokretnosti (kupovina u vansudskom/sudskom postupku prinudne prodaje nepokretnosti), LTV- racio predstavlja odnos iznosa kredita banke i procenjene vrednosti nepokretnosti koja se kupuje i stavlja pod hipoteku pomnožen sa 100.

Kod stambenih kredita kojima se refinansira neosiguran kredit, odnosno, koji naknadno ispune uslove za osiguranje, LTV-racio se obračunava na procenjenu vrednost, primenjuje se u slučaju da je od momenta zaključenja ugovora o kreditu (koji je predmet refinansiranja ili naknadnog osiguranja) prošlo više od tri godine ili u slučaju dokumentovanog uvećanja tržišne vrednosti nepokretnosti (usled investicionog ulaganja i sl.)

Model 2 – nekretnina nad kojom se uspostavlja hipoteka nije nekretnina koja je predmet kupovine.

LTV-racio predstavlja odnos iznosa kredita banke i procenjene vrednosti nekretnine  nad kojom se uspostavlja hipoteka pomnožen sa 100.

U ovom modelu postoji mogućnost osiguranja stambenih kredita bez učešća i/ili depozita pod uslovom da procenjena tržišna vrednost nekretnine na koju se stavlja hipoteka mora biti min. 30% veća od iznosa kredita banke (iznos kredita pomnožen sa 1,3 ne sme da pređe procenjenu vrednost nepokretnosti pod hipotekom).

LTV-racio za kredite koji se odobravaju za kupovinu, izgradnju i adaptaciju nepokretnosti, a obezbeđuju se hipotekom drugog reda, predstavlja odnos zbirnog iznosa neotplaćenog kredita banke obezbeđenog hipotekom prvog reda i kredita banke obezbeđenog hipotekom drugog reda i kupoprodajne cene nekretnine koja se stavlja pod hipoteku pomnožen sa 100, odnosno, odnos zbirnog iznosa neotplaćenog kredita banke obezbeđenog hipotekom prvog reda i kredita banke obezbeđenog hipotekom drugog reda i procenjene vrednosti nekretnine nad kojom se uspostavlja hipoteka pomnožen sa 100.

Način obračuna visine premije osiguranja modela 1 i modela 2:

Valutna indeksacija kredita	LTV≤70	70<LTV≤80	80<LTV≤90
EUR	1,50%	2,50%	3,50%
CHF	1,95%	2,95%	3,95%
RSD	1,35%	2,35%	3,35%

*     Ukoliko korisnik kredita nema riziko životno osiguranje vinkulirano na Banku na navedene premije se dodaje 0,25%.

*     Ukoliko je predmet hipoteke neuknjižen, tzv. “objekat u izgradnji“,  na navedene premije se dodaje 0,5%.

*    Ukoliko je predmet hipoteke objekat legalizovan po osnovu Zakona o planiranju i izgradnji (''Sl. glasnik RS'', br. 72/2009), na osnovu minimalne tehničke dokumentacije iz članova 188, 189 i 191,  na navedene premije se dodaje 0,15%.

*   Ukoliko je stepen kreditne zaduženosti  korisnika kredita i solidarnih dužnika  jednak ili veći  od 60%, na navedene premije se dodaje 0,5%.

*   Ukoliko je stepen kreditne zaduženosti korisnika kredita i solidarnih dužnika  jednak ili veći od 70%,  na navedene premije se dodaje 1%.

*   Ukoliko je stepen kreditne zaduženosti  korisnika kredita i solidarnih dužnika  jednak ili veći  od 80%,  na navedene premije se dodaje 1,5%, samo u slučaju kada je 80% ili više obaveza ugovoreno u dinarima.